Zakup polisy komunikacyjnej, mieszkaniowej czy życiowej zwykle zaczyna się od pytania, do kogo pójść po ofertę. Wybór sprzedawcy decyduje o tym, ile propozycji zobaczysz przed podjęciem decyzji, a to ma znaczenie dla domowego budżetu podobnie jak sama wysokość składki.
Na rynku spotkasz trzy różne modele sprzedaży: przedstawiciela jednej firmy, pośrednika współpracującego z kilkoma towarzystwami naraz oraz osobę działającą formalnie na zlecenie klienta. Ten tekst pokazuje różnice między nimi i podpowiada, o co zapytać przed podpisaniem dokumentów, bez wskazywania, która droga jest lepsza.
Trzy modele sprzedaży ubezpieczeń: agent, multiagent i broker
Agent ubezpieczeniowy związany wyłącznością reprezentuje jeden zakład ubezpieczeń i proponuje klientowi wyłącznie produkty tej jednej marki. Osoba współpracująca jednocześnie z kilkoma towarzystwami zestawia ich oferty obok siebie, dzięki czemu przy jednej rozmowie można zobaczyć kilka różnych propozycji zamiast umawiać się osobno z przedstawicielem każdej firmy. Inaczej pracuje broker: formalnie działa na zlecenie kupującego, a nie zakładu ubezpieczeń, i to jemu ma służyć dobrany wariant ochrony.
Multiagencja ubezpieczeniowa jako miejsce do zebrania kilku ofert
Multiagencja ubezpieczeniowa to w praktyce punkt, w którym umowy z wieloma towarzystwami są podpisane z góry, więc nie trzeba szukać każdej oferty osobno. Tak zorganizowany serwis internetowy działa pod adresem https://polisarium.pl/: zebrano tam różne rodzaje ochrony w jednym miejscu, od ubezpieczenia samochodu po polisę dla cudzoziemca załatwiającego wizę lub kartę pobytu.
Dla domowego budżetu liczy się przede wszystkim czas: kontakt z jednym takim miejscem zamiast osobnych rozmów z przedstawicielami kilku marek skraca etap zbierania propozycji, choć treści samej umowy i tak trzeba przyjrzeć się osobno przy każdym wariancie.
Na co patrzeć w porównaniu ofert, nie tylko na cenę
Porównanie ubezpieczeń oparte wyłącznie na wysokości składki niewiele mówi o tym, która propozycja lepiej zabezpiecza budżet domowy w razie szkody. Zanim podejmiesz decyzję, zestaw kilka elementów naraz:
-
zakres ochrony, czyli co dokładnie obejmuje polisa, a co z niej wyłączono
-
sumę ubezpieczenia, do wysokości której towarzystwo wypłaci świadczenie
-
wyłączenia zapisane w ogólnych warunkach ubezpieczenia
-
udział własny, czyli część kosztów pokrywaną samodzielnie przez ubezpieczonego
Te informacje rzadko mieszczą się w krótkim zestawieniu składek obok siebie, dlatego przed podpisaniem dokumentów dobrze poprosić o pełny tekst ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU) wybranego wariantu i przeczytać go, zanim padnie decyzja, nie po niej.
Pytania, które dobrze zadać przed podpisaniem polisy
Rozmowa z agentem, multiagentem albo brokerem to dobry moment, żeby zapytać wprost o kilka spraw, zanim padnie propozycja konkretnego wariantu.
1. Ile towarzystw reprezentuje ta osoba i czy pokaże więcej niż jedną ofertę.
2. Jakie wyłączenia ma proponowany wariant i czego dokładnie nie obejmuje.
3. Jak liczony jest udział własny przy różnych rodzajach szkody.
4. Co zmienia się w składce przy podniesieniu albo obniżeniu sumy ubezpieczenia.
5. Czy da się dostać zestawienie kilku wariantów na piśmie, do spokojnego porównania w domu.
Wpływ wyboru sprzedawcy na domowy budżet
Wybór między agentem jednej firmy a multiagentem rzadko widać od razu na wysokości pierwszej składki. Odbija się on raczej na tym, ile czasu kosztuje zebranie kilku propozycji do zestawienia obok siebie, zanim zapadnie ostateczna decyzja. Różnica jest najbardziej odczuwalna, gdy w tym samym czasie trzeba odnowić więcej niż jedną polisę, na przykład komunikacyjną i mieszkaniową.
Budżet domowy zyskuje najwięcej, gdy decyzja zapada po zestawieniu pełnego zakresu ochrony, a nie samej ceny widocznej na pierwszy rzut oka. Niższa składka przy węższym zakresie bywa pozornym plusem: w razie szkody różnicę trzeba pokryć z własnej kieszeni, dlatego realny koszt polisy liczy się razem z udziałem własnym i wyłączeniami.
Podsumowanie: lista kontrolna przed wyborem sprzedawcy
Sama forma zakupu, przedstawiciel jednej marki, multiagent czy broker, nie decyduje jeszcze o cenie ani jakości ochrony. Decyduje to, ile ofert zobaczysz i jak dokładnie je zestawisz przed podpisaniem dokumentów.
-
Sprawdź, z iloma towarzystwami współpracuje osoba, z którą rozmawiasz.
-
Poproś o zakres, sumę, wyłączenia i udział własny zapisane na piśmie.
-
Zestaw kilka wariantów, zanim wybierzesz ten dopasowany do budżetu domowego.
Artykuł sponsorowany
